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房屋增轉貸及二胎貸款
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二胎房貸（二順位房貸）是非常好利用的週轉工具，當您首次購買房屋的貸款額度不足時就可以考慮二胎房貸方案，能夠讓您在短時間內週轉高額度、低利率、客製化期數的金額，但你知道二代房貸要如何申辦嗎？今天本文要針對二胎貸款的管道、貸款利率、額度與審核條件，幫您一次解析房屋二胎貸款全攻略！
二胎房貸是什麼？
二胎房貸（房屋二胎貸款）也稱為二順位房貸、次順位貸款，適合「短期週轉」來使用。
二胎房貸意思為，在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也與一胎房貸不同。
比起第一順位的房屋貸款，二胎房貸有以下的特色：
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貸款額度有所限制
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利率較一般房貸高
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分期期數較短
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審核條件嚴格
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申辦速度不同
二胎房貸貸款額度有多少？
通常二胎房貸額度在500萬以內，除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外，不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度，通常融資或民間二胎房貸的貸款額度會比銀行二胎房貸更高，但同時利率也會比較高，申請前建議多比較不同的方案，找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。
二胎房貸利率多少算合理？
很多人覺得自己的貸款利率高，但是有時候貸款利率是一種行情，或許您可以看看自己的房屋二胎方案是否有在合理的行情中，而我們把房屋二胎管道分為以下三種：
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銀行房屋二胎利率：通常銀行房貸二胎最低利率為年利率4%起
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融資房屋二胎利率：通常融資房貸二胎最低利率為年利率7%起
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民間房屋二胎利率：通常融資房貸二胎最低利率為年利率7%起或是月利率0.7%起
房屋二胎年限多久呢？
以下為大概的年限可以參考：
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銀行房屋二胎年限：通常為3~10年
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融資房屋二胎年限：通常為7~10年
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民間房屋二胎年限：通常為3~15年
二胎房貸的優點有哪些？
申請二胎房貸基本上能有以下的優點：
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無貸款金額限制：相較於信用貸款有月薪 22 倍貸款金額限制，二胎房貸可以取得更多資金，適合有大量週轉需求的人。
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信用紀錄不佳也可以申請：二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆，即使申請人有信用瑕疵也能取得資金援助。
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審核時間短：二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸、增貸更短，如果資金的需求緊急，建議申請二胎房貸來解決需求。
二胎房貸的適用對象
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年滿20至65歲（元展統計銀行常見統計銀行常見借款對象，每間銀行方案不同，以各家銀行和貸款單位為主。）
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有較高資金需求者（房屋屬於不動產擔保品，相較於其他擔保品可貸款資金也較高。）
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自有房屋者（不管產權是完整還是持分，都應是自己名下的房屋才能申貸。）
二胎房貸的申請條件與限制
申請二胎房貸的4個條件
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房屋有殘值，低於房價9成以內
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個人信用正常
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有明確的財力收入（勞保或薪轉證明）
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房貸無遲繳紀錄
只要以上四點都有符合，保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上。
哪些人無法申請二胎房貸？
二胎房貸瑕疵條件
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沒有薪資轉帳證明或財力證明
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已經有呆帳（銀行協商註記）
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強制停卡紀錄
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被列為警示戶
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負債比過高超過 22 倍
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過去曾經有遲繳紀錄，包括房貸、信貸、信用卡
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常態使用信用卡預借現金
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信用空白無銀行往來
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多家銀行比較利率到處申請，聯徵3查以上
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近期增貸貸款
房屋二胎增貸該怎麼做呢？
二胎貸款不夠用可以靠這個方法！
房屋如果已經有二胎貸款，增貸二胎房貸的方式有：
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向原本貸款機構增貸：如原本的二胎房貸機構可以增貸，對於增貸條件都可以談。
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轉貸其他的貸款機構：假如原本的銀行或是貸款公司無法再增貸了，可以考慮用轉增貸的方式，將原本的房貸移轉到其他間。
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可申辦房屋三胎貸款：假如不想要動到原本的二胎房貸時，您可以考慮申辦房屋三胎貸款，將原本的房貸不動的情況下增貸一筆貸款。
二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異
二胎房貸、信用貸款跟房屋增貸都是常見的貸款方法，遇到資金需求時該如何選擇貸款方案，才能順利解決週轉問題？本文為您整理3者的差異，協助您找出合適的貸款方案。
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信貸：信用貸款無需提供抵押品，貸款額度及利率是根據申請人的信用條件來評估，有信用瑕疵的人通常無法申請銀行信用貸款，必須使用民間信用貸款的管道。信用貸款的利率高、額度低，優點是無需提供抵押品，比較容易申請。
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房屋增貸：房屋增貸的概念跟二胎房貸類似，是向原本的房貸銀行提出第二次房屋貸款申請，貸款額度及利率會根據房屋的殘值、繳款紀錄及申請人信用條件來審核。
一般來說房屋增貸的利率最低，信用貸款利率最高，有資金需求的時候建議先申請房屋增貸，但並不是每一家銀行都會接受房屋增貸，這時候就必須尋求二胎房屋貸款的協助，如果連二胎房貸都無法申請，最後才會考慮信用貸款。